如何 Pick 储蓄险?_【环亚创富】

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如何 Pick 储蓄险?
发布时间:2018-11-19 09:29 作者:环亚创富阅读:

关键词:海外金融,海外投资,稳固型基金
摘 要:根据《吴晓波 - 2018 新中产白皮书》中的数据,商业保险资产在中国新中产的各类投资中排名第四,普及率为 43.8%,仅次于股票。 而且,随着社会人口老龄化的加剧及人们对于养老保障意识的

根据《吴晓波 - 2018 新中产白皮书》中的数据,商业保险资产在中国新中产的各类投资中排名第四,普及率为 43.8%,仅次于股票。

而且,随着社会人口老龄化的加剧及人们对于养老保障意识的提升,储蓄保险在人们投资中的占比也将进一步得到提升。

在挑选储蓄险方面,有些法则可以给投资者参考:

储蓄险的功能

因为现在很多保险都带有储蓄功能,可以具体问题具体分析,针对自己最渴望达到的目标进行投资。 以下保险都具有储蓄的功能:

 纯储蓄险(针对储蓄功能, 提供相对较高的分红收益,身故赔偿与保险的现金价值约相等)

 年金性质的储蓄保险(在退休时可以选择将储蓄险转换成一份终身领取的年金计划,相对而言就没有了身故赔偿)

 有寿险功能的储蓄险(在储蓄险的基础上, 还拥有一定的身故赔偿能力)

不过现在很多储蓄险都有一些额外选择提供给客户,例如在某一个时间段,一份储蓄险可以转换成年金计划,例如有些会加入小信托的功能, 身故后定期发放一定的金额给受益人等等。

不过,在选择储蓄险时,可以选择一些有以上额外服务提供的保险, 让自己到时候有多一个选择。

风险承受能力

储蓄险的风险和收益处于债券和基金、股票之间,属于中等风险中等收益的投资。

在投资世界中,高风险和高收益有联系,但不意味着冒了高风险就一定会有高收益,这个和自己的投资水平有关, 投资经验较少的客户更容易被“割韭菜” 。 所以如果是追求平稳的投资风险和收益的话,不妨考虑储蓄险。

未来现金流

这和个人的储蓄目标挂钩。 储蓄险的作用就在于在需要的时间段里能提供相应的金额。例如为子女做教育计划的,在 18 岁的时候要有一笔钱可以拿出来; 例如为自己做退休计划的,在 60 岁/65 岁的时候,可以开始每年提取一笔款项。这些在做计划的时候,就从未来需要提取的金额和年期开始倒推现时需要储蓄的金额和时间。 只有这样,未来的现金流才能和自己的储蓄目标相匹配。

匹配币种

现在美元升值人民币贬值,在购买美元货币保单的时候,会相对来说没这么“便宜” , 而且这个趋势不是说明年就会马上变化,可能会持续一定的年期。同时,在若干年后需要提取金额的时候,可能会发生人民币升值美元贬值的情况。 所以在购买保险的时候,就需要考虑对货币的币种做出选择了。

如果是计划以后要海外留学,海外买房, 海外生活等等的,那就不妨购买美元币种的保单, 这样可以减少现金流的外汇风险。如果不愿意承受货币波动的可能性,以及主要的使用场景都是发生在国内的,那也可以选择人民币币种的储蓄险。

保险公司财务实力

保险公司其实也没有一定不能破产的说法。但是, 香港《保险公司条例》第 41 章 46 条指出,除非法庭另有命令,否则清盘人须继续经营保险人的长期业务,目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。

意思即是: 如果在香港有人寿保险公司经营不善,濒临危机,香港政府即会出面,让有财政实力的保险公司兼并该保险公司,保障香港出售的人寿保单不受损失。

所以建议大家在购买保单时, 考虑以下的因素: 公司经营稳定性、公司声誉、品牌影响力、偿付充足率等等的因素。

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