当前位置:

看病不要钱,游客也要买保险?浅谈德国医保体系!

发布时间:2019-03-06 作者: 阅读:241

摘要:德国有着世界上最历史悠久的医疗保险社会制度,最早于1883年提出。这里一直推行强制性的社会保险制度,在医疗保险上更是如此。 这种强制性的、以社会健康保险为主、商业保险为辅的医疗

德国有着世界上最历史悠久的医疗保险社会制度,最早于1883年提出。这里一直推行强制性的社会保险制度,在医疗保险上更是如此。


这种强制性的、以社会健康保险为主、商业保险为辅的医疗保险制度,覆盖了德国近91%的人口,加上商业保险的作用,德国整个健康保险制度为近99.8%的人口提供了医疗保障。


所以,对于德国,一直有着看病不用钱的传闻。那么真实的德国医疗体系到底是怎么样的呢?移民之前,这些是时候知道了。

一、医保类型

德国的医疗保险,分公立保险(又叫法定医疗保险)和私立保险。

1、公立保险 GKV

并不是由政府直接插手的,而是根据德国的法律规定,由专职机构管理的一种保险险种。

从2019年开始,如果你的年薪低于60750欧元,那么你就必须参加法定医疗保险。


如果你的年收入超过60,750欧元,或者是个体经营者,你可以自主选择购买法定医疗保险或是私人医疗保险。

德国的公立保险有3家大公司,分别为:

AOK(地方医疗保险 Allgemeine Ortskrankenkasse)TK(技术人员医疗保险Techniker Krankenkasse)DAK(德国职员医疗保险 Deutsche Angestellten-Krankenkasse)


2、私立保险PKV

也叫补充性保险,如果上了公立医疗保险,需要更多保险服务的,可以再参加私立保险,部分人可以不参加公立医疗保险,直接参加私立医疗保险。

GKV和PKV两者的区别在于所覆盖的保险范围,私人保险提供的一般保险服务更为优越。私人医疗保险的大部分保险费是可以免税的,这驱动了人们购买的动力。


但需要注意的是,与政府的法定医疗保险不同,大多数私人医疗不覆盖被保险人的家属,只为被保险人个体服务。

二、入境者,强制性购买保险

德国保险法规定:从入境德国起到离开德国,每一天都要有保险。没有医疗保险,轻者会收到罚款,重者可能被外管局宣布签证无效,限期离境。

也就是说,无论是留学生、旅游者、交换生、工作者、移民定居者,前往德国之前都需要购买保险。


两次加入公立保险的机会

第一次选择是入学的时候,大部分学校要求公立保险(小部分学校比如艺术学院,私立保险也接受,或者学期时间很长以及已经到达一定的年龄的学生也能投保私立保险)。


第二次则是在毕业参加工作的时候,可以选择公保。错过这两次机会就无法从私保转成公保啦。

三、公立 VS 私立?

公立保险和私立保险从保险范围、方便程度、价格等三大方面都各有优劣,来看看具体对比吧;

公立保险

保费

一般学生的保费在80-90€/月;工作者的保费根据收入有一定不同,但最低在350€/月左右;价格上会比基本款私保要贵一些,尤其是对学生而言。

方便程度:

可以一人投保全家受益,保险可覆盖投保人及其伴侣 / 儿女;

诊所和药店直接与保险公司结算,病人自己无需操心账单,看病时直接出示保险卡即可。



保障范围:

标准医疗服务中,大部分都可由保险公司报销;例如医生服务(普通和专科医生门诊),医院门急诊和住院医疗、牙科医疗、精神疾病医疗、处方药和辅助医疗品、生育、患病津贴、康复医疗等。

除了医疗服务外,法定医疗保险还包括各种你想不到的预防保健服务,例如儿童预防保健、预防免疫、定期牙科检查,慢性病检查和筛查、癌症筛查等。


私立保险

保费:

工作人士的保费可根据自身需要选择不同保费的险种,价格高低据保险服务范围而定。所以说,对于身体健康且在德国停留时间不长的学生而言,选择私保更省钱。


方便程度:

只能单独投保,不能覆盖全家;大部分私立保险的报销手续相对复杂,保险公司不会垫付,也不会直接跟医院或诊所结账。

保障范围:

私保的保险范围因单而异,保费高的保单自然报销的范围也要广一些。不过,相对公保而言私保要更灵活服务更好,还可私人定制。


四、医药分离体系

德国的药品广告你是看不见的,因为德国法律对药品广告加以重重严格限制,再是德国采用医药分离体系,面向大众的药品宣传很难收到直接利益回报,这相当于挤掉了药品宣传中的“水分”。


一般情况下,病人拿着医疗保险卡去去门诊或医院免费看病,家庭医生或其他医生会给患者开处方,病人拿到处方后需要自行去外面的药店买药。

病人拿着医生开的处方,究竟前往众多药店中的哪一家买药,是不受医生约束的。医疗与一些医药费用则交由保险公司核对报销。

不一样的医疗体系,更精彩的德国生活,移民,这不错。